What is NPA?

NPA क्या है? समझिये...

NPA (Non-Performing Assets), जिसे हिंदी में "गैर-क्रियाशील संपत्ति" भी कहा जाता है, एक ऐसा ऋण या उधार होता है जो एक (Financial Institution) वित्तीय संस्था, जैसे कि बैंक, ने उधार दिया होता है, लेकिन जिस पर उधारकर्ता सहमत किए गए शर्तों के अनुसार भुगतान नहीं कर रहा होता है। दूसरे शब्दों में, ये ऐसे ऋण हैं जिन पर उधारकर्ता निर्धारित ब्याज (Intrest) या मूलधन का भुगतान करना बंद कर दिया है।

NPA के कुछ मुख्य विवरण:

(Classification Of NPAs) NPA का वर्गीकरण: NPA को तीन मुख्य श्रेणियों में वर्गीकृत किया जाता है, जो भुगतान की अवधि के आधार पर होते हैं:

• (Substandard Assets) सब-मान्य संपत्तियाँ: ये वे संपत्तियाँ हैं जिन्हें 12 महीने से कम की गई अवधि के लिए NPA के रूप में वर्गीकृत किया गया है।
• (Doubtful Assets) संदिग्ध संपत्तियाँ: ये वे संपत्तियाँ हैं जिन्हें सब-मान्य श्रेणी में 12 महीने से अधिक के लिए वर्गीकृत किया गया है।
• (Loss Assets) हानि संपत्तियाँ: ये वे संपत्तियाँ हैं जिन्हें वित्तीय संस्था को लाभ प्राप्त करने की कम संभावना होती है, जिसके कारण बैंक या वित्तीय संस्था को बकाया राशि की न्यूनतम या कोई आशा नहीं होती है।

(Causes Of NPAs) NPA के कारण:

• (Economic Downturn) आर्थिक गिरावट: आर्थिक मंदी या गिरावट NPA में वृद्धि का कारण बन सकती है क्योंकि आर्थिक मुद्दों के दौरान ऋण चुकाने वाले उधारकर्ता समस्या का सामना कर सकते हैं।
• (Poor Credit Appraisal) कम क्रेडिट मूल्यांकन: उधारकर्ता की ऋणात्मक प्रतिष्ठा का अपर्याप्त मूल्यांकन उचित तरीके से ऋण देने की अपर्याप्त कारण बन सकता है।
• (Willful Default) इच्छाशक्ति पूर्ण असफलता: कुछ उधारकर्ता ध्यानदेंद विफलता के रूप में ऋण चुकाने में इच्छाशक्ति पूर्ण असफलता कर सकते हैं, जो NPA का कारण बन सकता है।

(Impact Of NPAs) NPA का प्रभाव:

• (Financial Health) वित्तीय स्वास्थ्य: NPA बैंक की लाभकारिता और पूँजी सुगमता को खत्म कर सकता है।
• (Reduced Lending Capacity) ऋण देने की क्षमता में कमी: NPA वाले बैंक नए ऋणों के लिए उपलब्ध धन में सीमित हो सकते हैं, जिससे आर्थिक विकास पर असर पड़ सकता है।
• (Regulatory Consequences) नियामकीय परिणाम: नियामकीय प्राधिकरण अक्सर बैंकों को NPA के लिए रिजर्व प्रावधान करने के लिए आवश्यकता होती है, जिससे उनकी वित्तीय भंडारों पर असर पड़ सकता है।

NPA का प्रबंधन और न्यूनतम NPA की मात्रा बैंक के स्थिरता और स्वास्थ्य के लिए महत्वपूर्ण है, और इसके लिए जोखिमपूर्ण ऋण देने के प्रथम जवाबी तरीके, प्रभावी जोखिम प्रबंधन और नियामक निगरानी की आवश्यकता होती है।